מהו איחוד תיקים
איחוד תיקים בהוצאה לפועל מהווה כלי משפטי להסדרת מרוכזת של חובות בהוצאה לפועל. במסגרת איחוד תיקים נפתח תיק איחוד אחד שבמסגרתו מנוהל איחוד התיקים כשלטובת תיק זה משלם החייב תשלום החודשי קבוע . הסכומים המשולמים לתיק האיחוד מחולקים לזוכים בתיקי ההוצאה לפועל הפרטניים הכלולים באיחוד התיקים וכך למעשה מסדיר החייב את חובותיו לזוכים.
חייב הנכנס למתווה של איחוד תיקים משלם תשלום חודשי אחד לתיק אחד ובכך הוא מסדיר את כלל חובותיו הכלולים באיחוד התיקים באופן מרוכז מבלי להידרש לעמוד בדרישות השונות לתשלום במסגרת תיקי ההוצאה לפועל הפרטניים שנפתחו נגדו ובכך מייעל ומפשט את הסדרת חובותיו לנושיו המנהלים נגדו הליכי הוצאה לפועל.
בעבר היו קיימים 2 סוגים של איחוד תיקים שכונו איחוד תיקים לחייב מוגבל באמצעים ואיחוד תיקים לחייב לא מוגבל. כיום קיים סוג אחד של איחוד תיקים בלבד . היכולת לקבוע שחייב הנו מוגבל באמצעים ולאחד כפועל יוצא מכך את תיקיו ללא קשר לגובה הפריסה של החוב לתשלומים בוטלה בחוק.
התנאים לאיחוד תיקים
כיום על מנת שניתן יהיה לאחד תיקים יש להגיש בקשה מתאימה מגובה במסמכים ובנתונים הנדרשים על פי חוק. במסגרת הבקשה לאיחוד תיקים על החייב לתת גילוי מלא באשר למצבו ולמלא שאלון יעודי שבו יפורטו הנתונים. מסירת מידע כוזב בשאלון או אי מסירת מידע על פי דרישת רשם ההוצאה לפועל עלולה להביא לדחיית בקשתו של החייב לאיחוד תיקים.
תקופת הפריסה לתשלומים
לא ינתן צו לאיחוד תיקים של חייב אם רשם ההוצאה לפועל לא שוכנע כי החייב יכול לעמוד במבחן הפירעון והוא כי החייב יוכל לפרוע את חובותיו בכל התיקים בפרקי הזמן הקבועים בחוק.
אלו פרקי הזמן המקסימלי לפריסת חובות החייב באיחוד תיקים:
- כשמדובר בחובות שהיקפם עד 100,000 ש"ח הפריסה תהא ל- 3 שנים.
- כשמדובר בחובות שהיקפם עולה על 100,000 ש"ח הפריסה תהא ל- 4 שנים.
- בנסיבות מיוחדות רשאי רשם ההוצאה לפועל להאריך את התקופות שנקבעו בחוק לעד 3 שנים נוספות.
- בהסכמת הזוכה ניתן יהיה לפרוס את התשלומים לתקופה ארוכה יותר.
לפני מתן צו לאיחוד תיקים על רשם ההוצאה לפועל לקיים לחייב חקירת יכולת . ברמה הפרקטית לרוב חקירת היכולת אינה פרונטלית ונעשת באמצעות החלטות הכוללות דרישות למסירת מסמכים ומתן הבהרות.
דחיית בקשה לאיחוד תיקים
רשם ההוצאה לפועל רשאי לדחות בקשה לחדלות פירעון מהטעמים הבאים:
- החייב מסר מידע כוזב.
- החייבים העלים פרטים.
- החייב קיבל על עצמו התחייבות כספית או הוציא הוצאה כספית שלא משמעותית לצורך חיוני שלו או של משפחתו.
- נפתח נגד החייב תיק הוצאה לפועל נוסף והחייב לא דיווח על כך מיד כשנודע לו על פתיחתו.
יתרונות וחסרונות באיחוד תיקים
חסרונות
לצורך הגדרת החסרונות של מסלול איחוד תיקים יש להשוות את הסדרת חובות בשיטה זו להסדרת חובות במסלול של חדלות פירעון.
שלא כמו במסגרת הליך חדלות פירעון במסגרת איחוד תיקים הליך הסדרת החובות מתייחס אך ורק לתיקי הוצאה לפועל שאינם תיקי מזונות , תיקים שאינם תיקים כספיים ותיקי הוצאה לפועל שהועברו לבירור משפטי על פי סעיף 81א(ג).
במילים פשוטות, איחוד תיקים בהוצאה לפועל מוגבל באשר לסוגי החובות שניתן לצרף ולכלול באיחוד התיקים. מכאן שלעתים איחוד תיקים לא יתן פתרון מלא לבעיית החוב אלא פתרון חלקי בלבד.
החובות שאינם יכולים להיכלל באיחוד התיקים הנם:
- תיקי הוצאה לפועל לגביית חוב מזונות.
- תיקי הוצל"פ שהועבו לבירור משפטי לפי סעיף 81א(ג) לחוק ההוצאה לפועל.
- תיקים שאינם תיקים כספיים כמו למשל תיקי הוצאה לפועל לביצוע משכנתא או משכון או תיק לפינוי שוכר.
- תביעות כספיות שלא הגיעו להוצאה לפועל.
- חובות הנגבים על פי פקודת המסים (גביה) שלא נפתחים לגביהם תיקי הוצאה לפועל.
- חובות שטרם ננקטו הליכים משפטיים לגבייתם.
כך, למשל חייב שיש לו מספר תיקי הוצאה לפועל שכלול בהם תיק הוצל"פ לגביית מזונות שנפתח על ידי הגרושה לא יוכל לאחד את תיקי המזונות במסגרת תיק האיחוד ויאלץ להסדיר את חוב המזונות במקביל לתשלום לאיחוד התיקים. לפעמים הדבר אפשרי ולפעמים לא . הדבר תלוי ביכולותיו של החייב.
היקף פריסת החוב במסגרת איחוד תיקים הנו מוגבל למקסימום מסויים כמפורט לעיל. ככל שהיקף החובות שמבקשים לאחד גדול יותר כך יהיה גדול יותר צו התשלומים המינימלי שיהיה מקום להשית על החייב במסגרת איחוד תיקים. כשמדובר בחובות בהיקפים גדולים יכול להיווצר מצב שצו התשלומים הנמוך ביותר שניתן לקבוע הנו גבוה מידי עבור החייב, מה שיכול למנוע ממנו מלהיכנס לאיחוד תיקם.
החובות המאוחדים ממשיכים לצבור ריבית כשהחייב משלם אותם במסגרת איחוד התיקים. המשמעות היא שאיחוד תיקים לא מונע המשך צבירת ריבית בגין החובות . כשמדובר בחובות בהיקפים גדולים במקרה של איחוד תיקים הנמשך על פני מספר שנים החייב יידרש לשלם ריבית בהיקפים משמעותיים.
מידע נוסף אודות ההשוואה בין הליך חדלות פירעון ואיחוד תיקים ניתן למצוא במאמר הבא.
יתרונות
יתרון מרכזי של איחוד תיקים על פני הליך פשיטת רגל הוא כי כי הוא מאפשר הסדרה של חובות בהיקפים קטנים יחסית שאינם מאפשרים ומצדיקים הסדרה באמצעות הליך פשיטת רגל.
יתרון נוסף הקיים במסגרת איחוד תיקים עבור החייב הוא כי קיים פיקוח הדוק פחות על התנהלותו של החייב. שלא כמו במסגרת הליכי חדלות פירעון שבהם מחויב החייב לדיווחים שוטפים אודות מצבו הכלכלי ולשיתוף פעולה לצורך חקירתו. בהליך איחוד תיקים מחויב החייב לבצע התשלומים ולפעול בהתאם להוראות רשם ההוצאה לפועל וכמובן לשלם את החוב והריבית שיצבר במהלך תקופת הסדרת החוב עד תומו.
סיכום
איחוד תיקים הנו כלי אפקטיבי במקרים המתאימים להתמודדות עם מספר תיקי הוצאה לפועל שנפתחו נגד החייבים בהיקפים נמוכים שאין הצדקה להסדרתם באמצעות חדלות פירעון . ההליך פשוט וקצר יחסית , אך מוגבל בהיקף היעילות שלו וישנם מקרים שאיחוד תיקים לא יתן לחייב פתרון מתאים לבעיית החובות שלו. על מנת לבחון את הדרך הנכונה להסדרת חובות מומלץ להיוועץ עם עורך דין שתחום החובות הוא תחום מומחיותו על מנת שיבחן את המקרה ויחווה דעתו באשר לדרך היעילה והזולה ביותר שתביא לפתרון בעיית החובות .