ביטול עיקולים על חשבון בנק ומשכורת בקלות ובמהירות

ביטול מהיר של עיקולים על חשבון הבנק

ביטול עיקולים על חשבון בנק ומשכורת ניתן לביצוע בדרכים שונות בהתאם למצב החוב וסוג ההליך הננקט. ניתן להגיש בקשה לביטול העיקול  בתיק בודד או לנהל משא ומתן עם הנושה . כמו כן שמדובר במספר תיקים קיימות אפשרויות כגון ביטול העיקולים באמצעות הליך הסדר חוב , איחוד תיקים וחדלות פירעון.

עיקולים על חשבון בנק ומשכורת מהווים כלים משפטיים מרכזיים העומדים לרשות נושים במסגרת הליכי הוצאה לפועל. זאת במטרה לאלץ חייבים לפרוע את חובותיהם. עם זאת, הטלת עיקולים עלולה לשבש באופן משמעותי את יכולתו של החייב להתנהל כלכלית באופן שוטף ויציב. חשיפה לעיקולים מעוררת בקרב החייב חשש מתמיד מפני אובדן מקור פרנסתו, שכן עיקול משכורת עלול לסכל את יכולתו לכלכל את עצמו ואת בני משפחתו. יתרה מכך, עיקול חשבון הבנק מגביל את החייב מלמשוך כספים, להפקיד כספים ולבצע פעולות פיננסיות בסיסיות, ובכך פוגע באופן ישיר בחיי היום-יום שלו.

יחד עם זאת, המחוקק והפסיקה הכירו בצורך לאזן בין זכותו של הנושה לגבות את חובו לבין הצורך להגן על החייב מפני קריסה כלכלית מוחלטת. בהתאם לכך, קיימים מנגנונים משפטיים המאפשרים, בנסיבות מסוימות, לבטל עיקולים שהוטלו על חשבון בנק ומשכורת, תוך התחשבות במצבו הכלכלי של החייב וביכולתו העתידית לפרוע את חובותיו.

ביטול עיקולים על חשבון בנק ומשכורת בתיק הוצאה לפועל בודד

במסגרת תיק הוצאה לפועל יחיד, קיימות שתי דרכים עיקריות לביטול עיקולים שהוטלו על חשבון הבנק ו/או על משכורתו של החייב:

הגשת בקשה לביטול העיקול

החייב רשאי להגיש בקשה מנומקת לרשם ההוצאה לפועל בבקשה לביטול העיקולים שהוטלו על נכסיו. רשם ההוצאה לפועל מוסמך לבטל עיקול אם שוכנע כי אין בו צורך או שהוא עלול לגרום לחייב נזק חמור שאינו מידתי בהשוואה לתועלת הצפויה לנושה.

הבקשה לביטול העיקול צריכה להיות מוגשת בכתב ולכלול נימוקים משפטיים ועובדתיים המצדיקים את ביטול העיקול, בצירוף מסמכים רלוונטיים התומכים בטענות החייב. מסמכים אלה יכולים לכלול, בין היתר, תדפיסי חשבון בנק המעידים על הכנסות נמוכות או על כספים חיוניים לקיום החייב ובני משפחתו, תלושי שכר המעידים על גובה ההכנסה, פירוט הוצאות חודשיות, וכן מסמכים רפואיים המעידים על מצב בריאותי מיוחד ועוד.

רשם ההוצאה לפועל יבחן את הבקשה תוך שקילת מכלול הנסיבות, לרבות מצבו הכלכלי של החייב, יכולתו לפרוע את החוב בדרכים אחרות שאינן כוללות עיקול, הנזק שעלול להיגרם לחייב כתוצאה מהמשך העיקול והאינטרס של הנושה לגבות את חובו. בשלב זה, ככלל, יידרש החייב למלא שאלון מובנה ("שאלון חקירת יכולת") שמטרתו לספק לרשם תמונה מקיפה ומדויקת של מצבו הכלכלי, נכסיו והתחייבויותיו. בהתאם להוראות החוק החייב מחויב למסור מידע מלא ונכון במסגרת שאלון זה . יודגש כי אם החייב אינו מסוגל לעמוד בתשלומים חודשיים סדירים במסגרת תיק ההוצאה לפועל, סביר להניח כי בקשה גרידא לביטול העיקולים, ללא הצעה קונקרטית לפירעון החוב, לא תניב את התוצאה המבוקשת ועלולה אף להידחות על ידי הרשם.

ניהול משא ומתן עם הנושה

אפשרות נוספת לביטול מהיר של עיקול בתיק הוצאה לפועל בודד היא באמצעות ניהול משא ומתן ישיר עם הנושה במטרה להגיע עמו להסדר חוב מוסכם, אשר יכלול גם התחייבות מצד הנושה להסיר את העיקול לאחר קיום תנאי ההסדר. הסדר חוב עם נושה יכול לכלול פריסת תשלומים נוחה יותר עבור החייב, הפחתה של סכום החוב המקורי, ויתור על חלק מהריביות וההוצאות, או כל תנאי אחר שיאפשר לחייב לעמוד בהתחייבויותיו ולנושה לקבל חלק מחובו באופן מוסכם.

לאחר גיבוש הסדר חוב עם הנושה, יש לפנות במשותף לרשם ההוצאה לפועל בבקשה לביטול העיקול, בצירוף הסכם הפשרה שנחתם בין הצדדים. רשם ההוצאה לפועל לרוב יאשר הסכמות אליהן הגיעו הצדדים, אלא אם כן קיימים טעמים מיוחדים המצדיקים את אי-אישור ההסכם.

עם זאת, חשוב לזכור כי נושה אשר פתח בהליך הוצאה לפועל עשוי לדרוש את עמידת החייב בתנאים נוקשים כתנאי להסרת העיקול, במיוחד אם החוב קיים זמן רב או שהחייב לא שיתף פעולה בעבר. במקרים בהם לחייב אין יכולת כלכלית ממשית להציע לנושה תנאי פירעון משמעותיים, או שהצעתו אינה ריאלית מבחינת הנושה, הסיכוי להגיע להסדר שיביא לביטול העיקול פוחת באופן משמעותי.

ביטול עיקולים במספר תיקי הוצאה לפועל

כאשר מדובר במצב בו הוטלו על החייב עיקולים מכוח מספר תיקי הוצאה לפועל שונים, ביטול העיקולים הופך למורכב יותר, שכן הסרת עיקול בתיק אחד בלבד לא תביא להקלה משמעותית במצבו הכלכלי של החייב. במקרים כאלה, נדרשת גישה משולבת שמטרתה להסדיר את כלל החובות ולבטל את כל העיקולים הקיימים. לשם כך, קיימים שלושה כלים משפטיים מרכזיים:

איחוד תיקים

בהתאם לסעיף 74 לחוק ההוצאה לפועל, חייב כנגדו מתנהלים מספר תיקי הוצאה לפועל רשאי להגיש בקשה לרשם ההוצאה לפועל לאיחוד כל תיקיו לתיק אחד. מטרת הליך איחוד התיקים היא לרכז את כלל חובותיו של החייב תחת מסגרת אחת, ולאפשר לו לבצע תשלום חודשי כולל בהתאם ליכולתו הכלכלית הכוללת.

במסגרת החלטה על איחוד תיקים, רשאי הרשם להורות על ביטול עיקולים והגבלות שהוטלו על החייב בתיקים השונים, וזאת על מנת לאפשר לו להתחיל לשלם את התשלום החודשי שנקבע במסגרת תיק האיחוד. עם זאת, חשוב לציין כי החוק קובע כי איחוד תיקים לא יחול על עיקולים שהוטלו על ידי רשויות המס מכוח פקודת המסים (גביה).

הליך איחוד התיקים מוגבל בהשפעתו ממספר בחינות נוספות. ראשית, הוא מתייחס רק לעיקולים שמקורם בתיקי הוצאה לפועל. עיקולים שהוטלו על ידי גופים אחרים, כגון רשויות מקומיות או המוסד לביטוח לאומי, שלא באמצעות הליכי הוצאה לפועל, לא יוסרו במסגרת הליך זה. שנית, הוראות החוק מגבילות את מספר התשלומים המרבי לפריסת החוב במסגרת תיק איחוד, וייתכן כי כאשר מדובר בחובות בהיקפים גבוהים, התשלום החודשי שייקבע יהיה גבוה מכדי יכולתו של החייב לעמוד בו.

עוד על איחוד תיקים  בהוצאה לפועל ניתן למצוא במאמר הזה .

הסדר נושים

חייב כנגדו מתנהלים מספר תיקי הוצאה לפועל, או שיש לו חובות רבים לנושים שונים, יכול לפנות לבית המשפט המחוזי בבקשה לאישור הסדר נושים כולל, בהתאם להוראות חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ח-2018. הליך זה מאפשר לחייב להציע לנושיו הסדר פירעון כולל של כלל חובותיו, גם כאלה שלא ננקטו לגביהם הליכים משפטיים.

הצעת ההסדר מחייבת את אישורם של רוב מניין וערך של הנושים שהגישו תביעות חוב ותומכים בהצעה. רוב מניין משמעותו רוב מספרי של הנושים, בעוד שרוב ערך משמעותו רוב של 75% לפחות מסך כל סכום החובות המיוצג על ידי הנושים התומכים בהצעה. הסדר שאושר על ידי הנושים טעון גם אישור בית המשפט.

הסדר נושים שאושר על ידי בית המשפט יכול לכלול הוראה מפורשת בדבר הסרת כל העיקולים וההגבלות שהוטלו על החייב במסגרת הליכי ההוצאה לפועל או בגין חובות אחרים שנכללו בהסדר. הליך הסדר הנושים הוא לרוב ארוך ומורכב יותר מהליך איחוד התיקים, אך יתרונו המרכזי הוא היכולת לרכז את כלל חובותיו של החייב תחת הסדר אחד ולכלול בו גם חובות שלא הגיעו לשלב ההוצאה לפועל.

עוד על הסדר חובות ניתן למצוא במאמר הזה .

הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי

במקרים בהם חייב נמצא במצב של חדלות פירעון, כלומר אינו יכול לעמוד בתשלום חובותיו במועד, הוא יכול לפנות להליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי בהתאם לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי. מטרת ההליך היא לאפשר לחייב לפתוח דף חדש בחייו הכלכליים, תוך הסדרת חובותיו לנושיו ובחינת האפשרות למתן הפטר בסיום ההליך.

עם פתיחת הליך חדלות פירעון ומתן צו לפתיחת הליכים, בהתאם לסעיף25(א) לחוק חדלות פירעון, יחול עיכוב הליכים אוטומטי על כל ההליכים המשפטיים הקיימים נגד החייב, לרבות הליכי הוצאה לפועל ועיקולים שהוטלו על נכסיו, לרבות חשבון הבנק ומשכורתו. המשמעות היא שעם מתן הצו, העיקולים הקיימים אמורים להתבטל.

הליך חדלות הפירעון הוא הליך מקיף ויסודי יותר משני ההליכים הקודמים, והוא נועד לטפל בכלל חובותיו של החייב, ללא קשר לשאלה האם נפתחו לגביהם הליכי הוצאה לפועל אם לאו. יתרונו המרכזי של הליך זה הוא האפשרות לקבל הפטר בסיומו, אשר משמעותו מחיקת יתרת החובות שלא נפרעו במסגרת ההליך, ובכך לאפשר לחייב שיקום כלכלי מלא. מידע נוסף ומפורט אודות הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי ניתן למצוא במאמרים ייעודיים בנושא.

עוד על הליך חדלות פירעון ניתן למצוא במאמר הזה.

סיכום

ביטול עיקולים על חשבון עובר ושב ומשכורת הוא מטרה אפשרית להשגה, אך הדרך להשגתה משתנה בהתאם למצבו הכלכלי של החייב, היקף חובותיו, מספר הנושים ואופן גביית החובות. במקרה של תיק הוצאה לפועל בודד, ניתן לפעול באמצעות הגשת בקשה מנומקת לביטול העיקול או באמצעות ניהול משא ומתן ישיר עם הנושה להגעה להסדר. כאשר קיימים מספר תיקי הוצאה לפועל, האפשרויות העיקריות הן איחוד תיקים, הגעה להסדר נושים כולל או פנייה להליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי.

חשוב להבין כי פעולה נקודתית לביטול עיקול בודד, ללא אסטרטגיה כוללת להסדרת כלל החובות, עלולה להיות פתרון זמני שאינו מועיל בטווח הארוך ואף עלול להזיק. על מנת לגבש את האסטרטגיה המשפטית המתאימה והיעילה ביותר לביטול העיקולים ולהסדרת החובות, מומלץ ביותר להיוועץ בהקדם עם עורך דין המתמחה בתחום ההוצאה לפועל וחדלות הפירעון, אשר יוכל לנתח את מצבו המשפטי והכלכלי של החייב ולהתוות את הדרך האופטימלית להשגת המטרה.

עיקולי חשבון בנק ומשכורת הנם כלים משפטיים שמשתמשים בהם בעיקר במסגרת הליכי הוצאה לפועל כדי לגרום לחייבים לפרוע חובות. עיקולים עלולים לפגוע ביכולתו של החייב לנהל את חייו הכלכליים באופן יציב ומסודר . חייב שחשוף לעיקולים חושש לעבוד פן יעקלו את משכורתו. בנוסף , עיקול חשבונו שולל ממנו כספים ומונע ממנו מלבצע פעולות פיננסיות פשוטות כמו משיכה והפקדה של כספים לחשבון . במקרים מסוימים, החוק מאפשר ביטול עיקולים על חשבון בנק ומשכורת, בהתאם לנסיבות ולמצבו הכלכלי של החייב. במאמר זה נבחן את השיטות המשפטיות לביטול  מהיר ויעיל של עיקולים בתיק הוצאה לפועל בודד ובמקרים של מספר תיקי הוצאה לפועל, תוך התייחסות להליכים משפטיים כמו איחוד תיקים, הסדר חובות והליך חדלות פירעון ובחינת הדרך המהירה והמתאימה ביותר להשגת התוצאה.