"ביתו של אדם הוא מבצרו". דירת המגורים של חייב בהליך פירעון הנה נכס בעל ערך כספי ורגשי כאחד . בית המגורים מקנה לחייב קורת גג ומקום בטוח לו ולמשפחתו. לא מעט חששות מלווים חייב בעל בית מגורים המבקש לפנות להליך חדלות פירעון באשר לגורל בית המגורים שלו אם יגיש בקשה לחדלות פירעון. במאמר זה אתייחס לשאלת בית המגורים ומעמדו של בית מגורים בהליך חדלות פירעון .
מצד אחד קיימת בהליך חדלות פירעון האפשרות שבית מגורים יימכר , אולם המחוקק הציב תנאים מקדימים שיש לעמוד בהם בטרם ניתן יהיה להורות על מכירת בית המגורים . המטרה של תנאים אלו היא למצוא את האיזון בין זכויות החייב לזכות הנושים להיפרע מהחייב. לא בכל מקרה ימכר בית המגורים וגם אם ימכר, המכירה תעשה כמוצא אחרון אם לא יימצא פתרון חלופי שפגיעתו בחייב פחותה.
בית המשפט בבואו לשקול מכירת בית מגורים מפעיל מכלול שיקולים הקבועים בחוק ואלו השיקולים המרכזיים שמנחים אותו.
התועלת לנושים עולה על הנזק לחייב
התועלת לנושים ממכירת הבית צריכה לעלות על הנזק שיגרם לחייב אם הבית ימכר. התועלת ממכירת בית המגורים לנושים מתבטאת בעיקר בתמורה שהם יקבלו ממכירת הבית .
כשמדובר בבית שמשועבד לבנק עקב הלוואת משכנתא אין זה ברור מאליו כי בעת מכירת בית המגורים יקבלו הנושים סכום משמעותי ממכירת הבית . יתכן ומכירת הבית וסילוק הלוואת המשכנתא לא תותיר הרבה מהמכירה , מה שיכול לפעול לטובת החייב באיזון שבין תועלת לנושים לנזק לחייב, שכן סכום נמוך שיתקבל כשקיימות אלטרנטיבות אחרות לפירעון הסכום אינה מצדיקות בהכרח את מכירת בית המגורים.
אם, למשל, מוצע תחליף ראוי לתמורה שתתקבל ממכירת הבית על ידי החייב יכול ובית המשפט ימצא שהתועלת לנושים ממכירת הבית אינה עולה על הנזק שייגרם אם בית המגורים ימכר . במצב כזה אם הכף תטה לטובת החייב ובית המגורים לא ימכר.
אין אפשרות סבירה לפרוע את החוב בדרך שפגיעתו בחייב פחותה
בית המשפט יראה במכירת הנכס מוצא אחרון ויבחן אלטרנטיבות אחרות שיוכלו להביא לפירעון החוב . ככל והחייב יציע אלטרנטיבה כספית סבירה כתחליף למכירת בית המגורים יכול ובית המשפט יטה לטובת החייב בכך שימצא כי אין מקום למכור את הבית המגורים ויש במקום זאת מקום לאשר את הצעת החייב לפדיון זכויותיו.
לעתים הפתרון שיביא למניעת הצורך בקביעות לגבי גורל בית המגורים הנו על ידי הגשת הצעה להסדר נושים , המכונה הסדר חוב. ככל והצעת החייב להסדר חובותיו לנושים תהיה אטרקטיבית מספיק ורוב ערך ומניין של נושים יאשר אותה ניתן יהיה ליישם את הצעת ההסדר ובכך להימנע מדיון בסוגיית בית המגורים.
סידור חלוף
בטרם ישקול בית המשפט את מכירת בית המגורים על בית המשפט להיווכח שלחייב ובני משפחתו יהיה מקום מגורים סביר באזור מגוריהם התואם את צרכיהם או שהועמד לרשותם סידור חליפי של מקום מגורים סביר באזור מגוריהם התואם את צרכיהם.
ככלל , חייב בעל הכנסה או יכולת השתכרות עתידית יזכה לסידור חלופי לתקופה של 4 שנים , כשלבית המשפט סמכות לקבוע תקופה ארוכה או קצרה יותר בהתאם לנסיבות. הסידור החלוף מתבטא לרוב בהקצאת דמי שכירות לתקופה מסויימת לחייב מתוך כספי התמורה ממכירת בית המגורים.
כשמדובר בחייב שלא יכול לממן מקום מגורים סביר לו ולמשפחתו יכול בית משפט לקבוע תקופה כפי שימצא לנכון או אף לכל החיים.
השיקולים המנחים של בית המשפט כוללים את גילאי החייב ובני משפחתו , נסיבות אישיות וצרכים אישיים של החייב ובני משפחתו לרבות מצב בריאותי.
לעתים תקופת הסידור החלוף שנכון לפסוק לחייב תהיה לתקופה ארוכה כזו במידה שמכירת הדירה במצב כזה לא תביא לתועלת של ממש לנושים.
מתי לא יחולו השיקולים
הכללים הנ"ל לא יחולו כשמי שמבקש למכור את הנכס הוא הנושה המובטח , כמו למשל בנק ששיעבד את הנכס לטובת הלוואת משכנתא.
מתי דנים בגורל בית המגורים במסגרת הליך חדלות הפירעון
הדיון המרכי בגורל בית המגורים של החייב מתקיים לרוב כחלק מתכנית לשיקום כלכלי הנקבעת בצו לשיקום כלכלי הניתן לחייב. באותה מסגרת דיונית ייקבע אם בית המגורים יימכר או ייפדה על ידי החייב והדבר כמובן תלוי בנסיבותיו של כל מקרה .
מעמדו של בית המגורים לפני כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי
חשוב לציין כי חוק חדלות פירעון שינה מהמצב ששרר עובר למועד כניסתו לתוקף בשנת 2019 כשלפני כן בתקופה שפקודת פשיטת הרגל חלה והתנהלו הליכי פשיטת רגל חייבים שזכויותיהם בבית המגורים היו רשומים כזכויות מכר או חכירה מהוונת נהנו מדיירות מוגנת לפי חוק הגנת הדייר , והמשמעות הייתה שניתן היה למכור את הדירה כדירה תפוסה בלבד כשלדייר המוגן זכות להמשיך להתגורר בה ולא כדירה פנויה כפי שמתייחסים אליה בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
מנגד, בית המשפט קבע מבחנים נוספים שלא היו קיימים בחוק במצבו לפני כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, מבחנים אשר מטים את הכף לטובת בחינת החייב ומצבו ומידת הנזק שיגרם לו מהמכירה.
לסיכום
המחוקק בחר לתת לבית המגורים יחס מיוחד בהשוואה לנכסים אחרים . זאת בשל חשיבוותו של נכס זה לחייב ובני משפחתו. לא תמיד נכון יהיה לפנות להליך חדלות פירעון כשלחייב בית מגורים , ואולם קיומו של בית המגורים אינו מהווה בהכרח מכשול המונע כניסה וסיום מוצלח של הליך חדלות פירעון . על מנת להתמודד עם סוגיית בית המגורים בהליך חדלות פירעון יש צורך להיוועץ עם עורך דין העוסק ומכיר היטב את תחום חדלות הפירעון שיוכל לבחון את המקרה ולגבש בעבור החייב את האסטרטגיה המשפטית המתאימה לו.