גביית חובות מחייב בפשיטת רגל מהווה לעתים פתרון יעיל שמאפשר גביית החוב אשר במצב אחר לא ניתן היה לגבותו. המחוקק העמיד לרשות הציבור כלי משפטי חזק המאפשר במקרים המתאים לגבות מחייב המצוי בהליך פשיטת רגל חוב לאחר שהליכי גבייה אלטרנטיביים כמו גביה בהוצאה לפועל לא צלחו.
תהליך גביית חוב מחייב מתחיל בפניה לחייב על מנת שיפרע את חובו. כשפניה לחייב אינה עוזרת פונה הנושה לעורך דין העוסק בגביית חובות ומבקש את שירותיו המשפטיים לשם כך. לרוב, עורך הדין פונה תחילה לחייב במכתב התראה ובמסגרתו מבקש מהחייב להסדיר את חובו. כשגם מכתב ההתראה אינו גורם לחייב לשלם את החוב ננקטים נגדו הליכים משפטיים שחלקם מתחיל בהגשת תביעה בבית המשפט, וחלקם באמצעות פתיחת תיק ההוצאה לפועל כנגד החייב.
במקרים רבים הכלים המשפטיים שבאמצעותם ננקטים הליכי גביה בהוצאה לפועל אינם חזקים מספיק על מנת להביא לגביית החוב . בהתאם לדוח שנתי של רשות האכיפה והגביה שפורסם על ידה נכון לשנת 2021 , במערכת רשות האכיפה והגבייה היה צבר של למעלה מ-2,000,000 תיקי הוצאה לפועל פתוחים עם חייבים בהוצאה לפועל שמספרם עולה על 560,000 . המדובר בתיקים רבים שנפתחו והצטברו במהלך השנים . הנתונים הנ"ל מלמדים , שהליך הגביה בהוצאה לפועל אינו פשוט ובמקרים רבים לא מצליח הנושה לגבות את חובו בהוצאה לפועל באופן מלא ולעתים אף לא באופן חלקי.
כשהליכי האכיפה בהוצאה לפועל אינם מניבים פרי יכול הנושה לפתוח כנגד החייב הליך חדלות פירעון ( מה שכונה בעבר פשיטת רגל ) במטרה לגבות את החוב. הליך חדלות הפירעון הנו הליך קולקטיבי שהתקין המחוקק במטרה לאפשר לנושים לגבות את חובם מהחייב ועל מנת לתת לחייב הזדמנות להשתקם ולפתוח דף חדש ללא חובות . כל נושה לו חייב החייב כספים רשאי להצטרף להליך וההליך יכול להיפתח , הן לבקשת נושה והן לבקשת חייב.
תנאים לגביית חוב בהליך חדלות פירעון
המחוקק הציב תנאים שונים לפתיחת הליך חדלות פירעון כנגד החייב ואלו החשובים שבהם . ראשית צריך להיות מדובר בחייב שהנו חדל פירעון . הליך חדלות פירעון כנגד חייב שאינו חדל פירעון , אך משתמט מתשלום החוב לא יצלח.
תנאי נוסף הנו כי החוב שמבוקש לגבותו עולה על 80,618 ש"ח וכשמדובר בחוב על פי פסק דין של בית הדין לעבודה החוב צריך להעלות על 10,749 ש"ח ( הסכומים צמודים למדד ומתעדכנים בהתאם מעת לעת).
חשוב לציין כי המחוקק איפשר למספר נושים, שחובו של החייב כלפיהם ביחד עולה על הסכומים הנ"ל, להתאגד ולהגיש ביחד בקשה לחדלות פירעון כנגד החייב. כך, למשל, מספר עובדים שמעסיקם נקלע לחדלות פירעון ואשר נפסקו לטובתם סכומים בבית הדין לעבודה רשאים להתאגד ולהגיש ביחד בקשה לחדלות פירעון כנגד החייב , בין שהחייב הנו אדם פרטי ובין שהוא חברה בע"מ.
היתרונות בגביית חובות בהליך חדלות פירעון
כלי אכיפה חזקים יותר
היתרון המרכזי בעבור נושה בגביית החוב מהחייב באמצעות הליך חדלות פירעון הנו בכך שההליך מעמיד בפני הנושה כלים חזקים יותר לגביית החוב בהשוואה לכלים הקיימים במסגרת הליכי ההוצאה לפועל.
כך, למשל, בהליך חדלות פירעון מתמנה נאמן שהנו בעל תפקיד שלו סמכויות חקירה ובדיקה הכוללים סמכות לדרוש ולקבל מידע ומסמכים מהחייב מגורמים נוספים במטרה לברר ולמפות את נכסי החייב לצורך גביית החוב. הנאמן רשאי לזמן את החייב לבירור על מנת לקבל ממנו מידע ומסמכים ואף לבצע פעולות עצמאיות שמטרתן איתור נכסי החייב וזכויותיו.
כלי חשוב נוסף מקנה סמכויות ביטול כל פעולה המכונה "פעולה לגריעה מקופת הנשייה" . כך, למשל, אם החייב העביר דירה או נכס שווה ערך אחר לאדם אחר על מנת שהנכס לא יעוקל וימכר במסגרת הליכי הגביה בהוצאה לפועל , במצבים מסוימים ניתן יהיה לבטל את הפעולה שבוצעה ולייחס את הנכס האמור לחייב לצורך מימוש הנכס או פידיון הזכויות בנכס על ידי החייב.
חסכון בעלויות גביה
בניגוד לגביית חובות בהוצאה לפועל, במסגרת גבית חובות בהליך חדלות פירעון הנושה אינו נדרש לשלם אגרה בעבור כל פעולת גביה אותה הוא מבקש לבצע. נקיטת הליכי הגבייה בהליך חדלות הפירעון מתבצעת באמצעות הנאמן שיכול לעשות שימוש בסמכויותיו לצורך גבית החוב, וכשיש כסף בקופה אף לממן את עלויות הגביה מהכסף שנצבר בקופת הנשייה.
גביית חובות בלי לפתוח תיק הוצאה לפועל לחייב
לעתים הנושה מודע לכך שמצבו הכלכלי של החייב בכי רע וכי הוא מסובך בחובות כבדים לנושים רבים. במצב זה הסיכוי לגבייה בהוצאה לפועל יורד משמעותית בהעדר מידע קונקרטי שיכול לאפשר לנושה גביה מהחייב.
פתיחת תיק הוצאה לפועל ונקיטת הליכי גביה פירושה במצב זה הארכת תהליך הגביה והוצאות גביה מיותרות. נושה שהחייב חייב לו כסף רשאי לגבות את החוב מהחייב כבר במועד שהחוב התגבש מבלי לפתוח תיק הוצאה לפועל ובמקום זאת לפתוח כנגד החייב בהליך חדלות פירעון.
החסרונות בגביית חובות בהליך חדלות פירעון
היות ההליך הליך קולקטיבי
חסרון מרכזי אחד של גבית חובות בחדלות פירעון שחשוב לציין הנו כי הליך חדלות הפירעון הנו הליך קולקטיבי. כל נושה שהחייב חב לו כספים רשאי להצטרף להליך חדלות הפירעון על ידי הגשת תביעת חוב כנגד החייב.
הליכי הגביה המתבצעים בהליך חדלות הפירעון מבוצעים בעבור כל הנושים, וככל והנאמן בהליך חדלות הפירעון לא יממש כספים ונכסים שיספיקו לפרעון מלא של החובות אזי הסכום הכולל שיגבה יחולק באופן יחסי ובהתאם לכללי החלוקה הקבועים בחוק בין נושי החייב.
לסיכום
גביה חובות בהוצאה לפועל אינה תמיד יעילה ואינה תמיד מוצלחת. כשמדובר בחייב חדל פירעון על הנושה לשקול היטב את אפשרויות הגביה העומדות לרשותו ולבחור באופן מושכל באפשרות המתאימה. במקרים רבים גביית חובות באמצעות הליך חדלות פירעון מהווה כלי עוצמתי לגבייה אפקטיבית של חובות ובמקרים המתאימים נראה כי נכון יהיה לבחור באפשרות זו. למידע נוסף בנוגע לגביית חובות בפשיטת רגל כנס למאמר הבא .