הפטר בחדלות פירעון

הפטר מחובות בהליך חדלות פירעון משמעותו כי החייב פטור באופן חוקי  מתשלום חובותיו. היתרון המרכזי עבור חייב המבקש לפתוח בהליך  חדלות פירעון הנו כי בהתקיימם של התנאים המתאימים החייב יזכה לקבל הפטר מהחובות,  ובכך יסיים את פרשת החובות והוא יוכל לפתוח דף חדש בחיים ללא חובות.
הפטר מהחובות הנו הסיבה המרכזית שבשלה פונה חייב להליך חדלות פירעון.  כדי לקבל הפטר בחדלות פירעון על החייב המכונה "יחיד" בהליך זה, לעמוד בתנאים שונים שיצדיקו את מתן ההפטר.

בעבר , לצורך קבלת הפטר מהחובות, היה צורך להגיש בקשה למתן צו פשיטת רגל ולאחר הכרזת החייב כפושט רגל היה צורך להגיש בקשה להפטר במידה וההפטר לא היה מובנה כחלק מההליך המתנהל.

עם כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי , לא ניתן לפתוח בהליכי פשיטת רגל , וההליך המקביל עבור חייב המצוי  בחובות ומבקש לקבל הפטר מהחובות הנו הליך חדלות הפירעון. אם הנושא שמעניין אותך הוא הפטר בהליך פשיטת רגל,  לחץ על הקישור הבא כדי  לעיין במאמר העוסק בהפטר בפשיטת רגל .

מהם התנאים להפטר בחדלות פירעון

 

כדי לקבל הפטר מהחובות בהליך חדלות פירעון על החייב לעמוד בתנאים הבאים:

תום לב ביצירת החובות ובהתנהלות בהליך

 

תנאי ראשון לקבלת ההפטר הנו כי החייב יצר את חובותיו בתום לב והתנהל בתום לב במסגרת הליך חדלות הפירעון . חייב שחובותיו נוצרו בחוסר תום לב או חייב שהתנהל בהליך חדלות הפירעון בחוסר תום לב עלול למצוא עצמו במצב שבו לא יקבל הפטר מהחובות בשל כך. פסיקת בתי המשפט הכירה בנסיבות שונות ביצירת חובות שייחשבו כיצירת חובות בחוסר תום לב. כך, למשל, חוב שנוצר עקב הימורים או חוב שנוצר במרמה הנו חוב שנוצר בחוסר תום לב.

חוסר תום לב, הנו עקרון יסוד בהליכי חדלות פירעון ופשיטת רגל. על חייב הפונה להליך חדלות פירעון להיות חייב שהסתבך בחובות  בתום לב ועקב כך פונה הוא בבית המשפט לצורך הסדרת החובות וקבלת הפטר מהם.

חייב שיצר את חובותיו במזיד או תוך כדי ביצוע עבירות פליליות חמורות שהביאו ליצירתם או באופן בלתי מוסרי  עלול לגלות כי הוא אינו זכאי לסעד המרכזי שהמחוקק העניק לחייבים המסתבכים בחובות והוא ההפטר המיוחל.

עמידת החייב בתנאי הצו לשיקום כלכלי

 

תנאי נוסף הנו כי החייב עמד בתנאי הצו לשיקום כלכלי שנקבע בעניינו  או כי מתקיימים התנאים למתן הפטר לאלתר לחייב. הצו לשיקום כלכלי הנו צו הניתן שבמסגרתו נקבעים התנאים שעמידתו בהם יאפשרו לחייב לסיים את פרשת החובות .

הצו לשיקום כלכלי הניתן לחייב יכול להיות הפטר לאלתר מהחובות , דהיינו הפטר מידי וללא תנאי מהחובות או הפטר מותנה . במקרה השני , על החייב לעמוד בתנאים לקבלת ההפטר ואם עמד בתנאים אלו הוא יקבל הפטר מהחובות .

להלן התנאים העיקריים של צו שיקום כלכלי שאינו כולל הפטר לאלתר:

תשלומים חודשיים לקופת הנשייה

החייב נדרש לשלם מדי חודש סכום כפי שנקבע בצו לשיקום כלכלי ועליו לבצע את התשלומים באופן סדיר.

הגשת דוחות תקופתיים

אחת ל- 6 חודשים  החייב מחויב להגיש דו"ח הכנסות והוצאות, ולדווח על כל שינוי מהותי במצבו הכלכלי – כגון קבלת ירושה, זכייה בהגרלה, שינוי תעסוקתי, וכיו"ב.

נכסים המוקנים לקופת הנשייה

בצו נקבעים הנכסים של החייב המוקנים לקופת הנשייה שלרוב כוללים נכסים פיננסים שאינם מוגנים בחוק ,  וכחלק מההליך אלו ימומשו ויופקדו בקופת הנשייה לטובת פירעון חובות החייב.

 

מתי מקבלים הפטר בהליך חדלות הפירעון ?

המועד למתן הפטר מהחובות במסגרת הליך חדלות פירעון נקבע במועד מתן הצו לשיקום כלכלי . לרוב,  הצו לשיקום כלכלי נקבע במסגרת הדיון בבקשת החייב לחדלות פירעון שאמור להיקבע בטווח זמן של כשנה ממועד מתן הצו לפתיחת הליכים. עם זאת,  ככל ויומן בית המשפט עמוס , יכול ויקבע מועד רחוק יותר לדיון בצו לשיקום כלכלי.
ככל ומתקיימים התנאים להפטר לאלתר , בית המשפט ייתן לחייב צו הפטר לאלתר במועד מתו הצו לשיקום כלכלי.
ככל ולחייב נקבעת תכנית פירעון,  הפטר מהחובות יינתן לחייב רק לאחר שהחייב יעמוד בתנאי תכנית הפירעון . המשמעות היא כי אם הוא  ישלם את הנדרש בהתאם לתכנית התשלומים שנקבעה ויעמוד ביתר התנאים נוספים  הוא יקבל הפטר. הפטר המותנה בעמידת החייב בתכנית פירעון או בתנאים אחרים מכונה גם הפטר על תנאי.

ההשלכות של הפטר בחדלות פירעון

חוק חדלות פירעון קובע כי עם קבלת ההפטר יהיה החייב , והוא בלבד , פטור מחובות העבר שלא ניתן לפרוע מנכסי קופת הנשייה . המחוקק הדגיש והבהיר כי ההפטר הנו צו אישי שחל על החייב בלבד ולא על אנשים אחרים , כמו ערבים או שותפים לחובות החייב.
עוד הבהיר המחוקק כי גם לאחר מתן ההפטר מחויב החייב לשתף פעולה עם הנאמן ולקיים את התנאים שחלים עליו בהתאם לתנאי הצו לשיקום כלכלי גם לאחר מתן ההפטר.

אלו חובות אינם כלולים בהפטר ?

הפטר מהחובות , אין פרושו כי החייב פטור מכל החובות , יהיו אשר יהיו. ישנם חובות שאינם ברי הפטר בהליך חדלות הפירעון . הפטר מהחובות לא  כולל חובות מהסוגים הבאים:

• תשלום עונשי כמו לדוגמא, קנס שהוטל על החייב.
• חוב שנוצר במרמה או שנובע מגניבה או מעבירות מין או עבירות אלימות חמורה.
• חוב מזונות לפי פסק דין.

הפטר מחובות שאינם כלולים בהפטר

הגם שככלל  אין הפטר מהחובות שצוינו לעיל, בית המשפט רשאי לתת הפטר,  בנסיבות חריגות בלבד המצדיקות זאת ,הפטר ביחס לחובות הבאים:

• ריבית או קנס שהוטלו בשל אי תשלום של תשלום עונשי שהוטלו או נוספו לפני מועד מתן הצו לפתיחת הליכים.
• חוב מזונות לפי פסק דין.
• פיצוי לפי סעיף 77 לחוק העונשין ( פיצוי לאדם שניזוק או נגרם לו סבל בשל העבירה שביצע החייב).

יודגש כי הפטר מהחובות אלו הנו החריג לכלל,  שהחובות הנ"ל   אינם בני הפטר , ונראה כי  רק במקרים מיוחדים וחריגים יאות בית המשפט להפטיר את החייב גם מחובות אלו.

מתי מקבלים הפטר לאלתר ?

הפטר לאלתר יינתן במצב שבו בית המשפט מצא כי כושר ההשתכרות של חייב אינו עולה על דמי המחיה. עם זאת בית המשפט רשאי להורות כי כל הנכסים או חלק מהם שיוקנו לו במהלך 3 השנים שלאחר מועד צו ההפטר יוקנו לקופת הנשייה,  ובמקרים מסוימים  אף למשך יותר מ- 3 שנים.

ביטול הפטר

הפטר ניתן לביטול במקרה של גילוי עובדות חדשות שלו היו ידועות לבית המשפט במועד מתן ההפטר ושלו היה יודע עליהן הדבר יכול היה להביא לשינוי הצו לשיקום כלכלי שניתן. כך, לדוגמא, חייב שקיבל הפטר לאלתר, אולם לאחר מכן התגלה שיש בבעלותו דירה שהוסתרה  , ולו בית המשפט היה יודע על קיומה , תנאי הצו לשיקום כלכלי היו שונים, יבוטל ההפטר בעניינו. מקרה נוסף שיצדיק ביטול הפטר שניתן לחייב  הנו כי החייב הפר את תנאי הצו לשיקום כלכלי או לא סייע לנאמן או שיתף עמו פעולה.

עוד קובע החוק במקרה של ביטול הפטר , אין ביטול ההפטר פוגע בתוקפה של מכירה , העברה או תשלום או פעולה משפטית  שנעשו  כדין לאחר הפטר ולפני ביטולו. מכאן  שחייב שבוטל ההפטר בעניינו לא יוכל לטעון להחזרת כספים או תשלומים שבוצעו כדין לקופת הנשייה מהטעם שההפטר בוטל.

מי נותן הפטר לחייב ?

הפטר לחייב בחדלות פירעון ניתן על ידי בית המשפט או הממונה או רשם ההוצאה לפועל לפי העניין . הפטר לאלתר יינתן על ידי בית המשפט או רשם ההוצאה לפועל במועד מתן הצו לשיקום כלכלי. אישור על מתן הפטר המותנה בתכנית פירעון בהליך המתנהל בבית משפט השלום יינתן על ידי הממונה על הליכי חדלות פירעון לאחר שייווכח להנחת דעתו כי החייב עמד בתנאי הצו לשיקום כלכלי.

טרם מתן הפטר לחייב, נדרש הנאמן להגיש  דוח מסכם . מדובר במסמך המסכם את כלל פעולות הנאמן בהליך, כולל פירוט על התנהלות החייב, ועמידתו בתכנית השיקום הכלכלי. הדוח מהווה את הבסיס להכרעה  אם יש מקום להעניק לחייב הפטר, ואם כן – באילו תנאים.

הדוח מוגש בסמוך למועד שבו  נמצא כי החייב סיים לבצע את התחייבויותיו לפי הצו לשיקום כלכלי, או במועד הקבוע לכך לפי ההליך. הנאמן רשאי לציין בדו"ח המלצה מפורשת אם לדעתו מתקיימים התנאים למתן הפטר, ואם כן – האם מדובר בהפטר מלא או מותנה.

הפטר בהוצאה לפועל

כשחובות החייב נמוכים מסך של 150,000 ש"ח הליך חדלות הפירעון נדון בפני רשם ההוצאה לפועל ברשות האכיפה והגבייה. לרשם ההוצאה לפועל המנהל הליך חדלות פירעון בעניינו של חייב סמכות לתת לחייב הפטר מהחובות , בין שהוא זכאי להפטר לאלתר ובין שהוא זכאי להפטר, לאחר שעמד בתנאי הצו לשיקום כלכלי.

 

השפעת ההפטר על דירוג אשראי ופתיחת חשבון בנק

אחת השאלות המרכזיות של חייבים היא מה קורה לאחר מתן ההפטר ביחס לדירוג האשראי וליכולת לחזור למסלול בנקאי תקין. מתן ההפטר אינו מוחק באופן מיידי את כל ההשלכות של התנהלות החייב בתקופה שבה היה בחובות , והוא אינו מעלים את עצם קיומו של ההליך מתיק נתוני האשראי של החייב.

לרוב, נתוני פתיחת ההליך ומתן ההפטר ימשיכו להופיע בדו"ח נתוני האשראי של החייב לתקופה של מספר שנים ממועד סיום ההליך, בהתאם לחוק נתוני אשראי ולנהלי בנק ישראל. משמעות הדבר היא שלמרות שהחייב שוחרר מחובותיו מבחינה משפטית, מוסדות פיננסיים עשויים להמשיך לראות בו "חייב לשעבר" בתקופה הקרובה, דבר שישפיע על קבלת אשראי, מסגרת בנקאית, או פתיחת חשבון חדש.

עם זאת, ככל שעובר הזמן ממועד ההפטר, ובמיוחד אם החייב מתנהל כלכלית בצורה תקינה, עולה הסבירות לשיקום מלא של מעמדו הכלכלי.

עוד על נושא זה נתן לקרוא במאמר : תיקון דירוג אשראי .