השלכות חדלות פירעון על חייו של חייב המצוי בחובות הנן דרסטיות ויש בהן כדי להשפיע על מהלך חייו, וגורלו מבחינה כלכלית ומבחינות נוספות כפי שיפורט בהמשך. להימנע מהשלכותיו של ההליך לרוב לא ניתן, אך השינוי החל לטובה במצבו של החייב במהלך הליך חדלות הפירעון ובעיקר לאחריו מאפיל על חסרונות ההליך .
מצבו של החייב לפני השפעת השלכות חדלות הפירעון
חובות בעבור חייב פירושן הגבלות על חיי החייב. ישנם חייבים המצויים בחובות שנים רבות לפניה הפניה לחדלות פירעון, וישנם כאלו הממהרים לגשת להליך חדלות פירעון מוקדם יותר. התמהמהות בהסדרת החובות מובילה לכך שנושי החייב נוקטים נגדו בהליכי גבייה , מה שגורם להגבלות השונות המוטלות על החייב בדמות עיקולים שונים כגון עיקולי משכורת , עיקולים על חשבון העו"ש עיקולי רכב ועיקולים על נכסים אחרים, שיכול ויש לחייב , נכסים כמו קופות גמל, קרנות השתלמות , קרנות פנסיה ואף דירות ונכסי מקרקעין אחרים. בנוסף, מוטלות הגבלות מעיקות נוספות כגון עיכוב יציאה מן הארץ וזימונים לחקירות בפני רשם ההוצאה לפועל .
החייב מוצא עצמו בחיי היומיום מקבל פניות בכתב ואף בטלפון מנושים המנסים לשכנע אותו לפרוע את חובותיו תוך שימוש בהתראות ולעתים באיומים אם וככל והחייב לא ישלם את חובותיו .
כמשמתחילות ההגבלות והפניות לחייב מתחיל חוסר הנוחות . חשבון הבנק של החייב מוגבל או מעוקל והחייב כבר לא יכול להשתמש בו באופן חופשי . המשכורת מעוקלת כבר אצל המעסיק , מה שגורם לכך שהחייב העובד קשה למחייתו מקבל מדי חודש בחודשו משכורת חלקית, ולעתים משכורת זעומה שלא מספיקה למחיה. המצב הקשה הנובע מעיקולים מקשה על ההתנהלות הפיננסית של החייב. החייב לא יכול לקבל פנקסי שיקים ואשראי מהבנקים והוא נאלץלהשתמש במזומן כדי לשלם עבור מוצרים ושירותים. תשלום חשבון חשמל, למשל, מצריך נסיעה עם כסף מזומן לסניף הבנק , המתנה בתורים מייגעים, והכל כדי לשלם חשבון חשבון שניתן היה לשלם אותו באינטרנט בלחיצת כפתור או בהוראת קבע .
הבנקים מפסיקים לתת אשראי לחייב , החייב מוצא עצמו כלוא בארץ עם צווי עיכוב יציאה והגבלות על חידוש הדרכון ומרגיש כי הוא נחסם בכל צעד ושעל בחייו.
על הקשיים הכלכלים מתווספים קשיים משפחתיים . המצב הכלכלי העגום מעיב על יחסי הזוגיות , גורם למריבות עם בת / בת הזוג , למתח, וויכוחים ולמחסור כלכלי שפוגע בחינוך הילדים כשזוגות רבים מתגרשים עקב כך.
המחסור הכלכלי פוגע בילדים בצרכיהם החיוניים , משפיע על התנהגותם ויחסיהם עם חבריהם ולעתים גורם להשלכות ארוכות טווח על חייהם ועל יכולותיהם בתקופת הבגרות .
השלכות במהלך תקופת הליך חדלות הפירעון
פתיחה בהליך חדלות פירעון מצריכה אמנם את החייב למאמץ מסויים המתבטא בעמידה בהתחייוביות ההליך , אך השלכות ההליך על חייו ניכרות כבר בתחילת ההליך .הדבר בא לידי ביטוי תוך זמן קצר לאחר הגשת הבקשה לחדלות פירעון וביצוע דרישות מקדמיות שונות כשניתן צו לפתיחת הליכים .
תוצאות הצו לפתיחת הליכים
עם מתן הצו לפתיחת ההליכים מוקפאים ההליכים כנגד החייב. הליכי הגבייה כנגדו נפסקים. בנוסף, במסגרת הצו לפתיחת הליכים מוסרים עיקולי חשבון עו"ש ועיקולי קצבאות ומשכורת , והחייב זוכה להגנה מפני נושיו.
עיכוב ההליכים שחל ובמקביל הסרת העיקול על חשבון העו"ש והמשכורת מאפשר לחייב לעבוד , ולקבל את הכנסותיו במלואן ולהפסיק לחשוש שנושיו יטילו עליו עיקולים וינגסו בהכנסותיו. החייב מרגיש כבר בשלב זה הקלה כשהוא מקבל שליטה על משכורתו , כשהנושים מפסיקים לפנות אליו כשמוסר העיקול על חשבונו ויש לו אפשרות להפקיד ולמשוך כסף מהחשבון .
חשוב לציין שתמורת השקט היחסי שזוכה לו החייב נדרש החייב לעמוד בהתחייבויות ההליך הכוללות ביצוע תשלום חודשי שנקבע, הגשת דוחות דו חודשיים אודות הכנסותיו והוצאותיו השוטפות והגעה לבירור בעניין מצבו הכלכלי ונסיבות הסתבכותו בחובות בפני הנאמן . החייב נדרש לפעול באופן גלוי ושקוף במהלך כל שלבי ההליך על מנת לאפשר את ביצוע הבדיקות הנדרשות בעניינו וגיבוש המלצות מתאימות .
השלכות חדלות הפירעון עם ולאחר סיום ההליך
ככל והחייב עמד בהתחייבויות החלות עליו בהליך צפוי בית המשפט לקבוע לחייב תכנית לשיקום כלכלי . התכנית לשיקום כלכלי כשמה כן היא . זוהי תכנית שקובע בית המשפט לחייב ומטרתה לאפשר לחייב להשתקם. ככל ובית המשפט מוצא כי ככל והחייב נטול נכסים וכושר השתכרותו של החייב נמוך מהסכום הנדרש לו למחיה בכבוד צפוי החייב לקבל הפטר מהחובות שפירושו- מחיקת חובות החייב לנושים. מחיקת החובות מאפשרת לחייב לסגור את תיקי ההוצאה לפועל שנפתחו נגדו , לקבל פטור חוקי מתשלום כל חוב שהנו בר תביעה בהליך ולמעשה – לפתוח דף חדש בחיים ללא חובות .
במקרים שבהם כושר השתכרותו של החייב עולה על הסכום הבסיסי הנדרש לו למחיה בכבוד וקיימת הכנסה שניתן לנתב אותה לטובת תשלום החובות וכן במקרים שבהם לחייב נכסים תקבע לחייב תכנית פירעון שהנה לרוב תכנית תשלומים לתקופה מוגבלת, שעם סיומה יוכל החייב לפתוח דף חדש ולהשתחרר מחובות.
לשינוי החל לטובה במצבו הפיננסי של החייב בעקבות ובמהלך תקופת הליך חדלות הפירעון השלכות משמעותיות על חיי הזוגיות ועל רווחת המשפחה כולה , מה שמאפשר לחייב ולמשפחתו לעבור לתקופה חדשה בחיים . החשש המתמיד מפני נושים ועיקולים מתפוגג , והחייב ומשפחתו יכולים להתחיל לתכנן את חייהם , להתקדם מבחינה כלכלית ולהשיג מטרות אחרות שהציבו לעצמם בחיים.
על מנת לעבור את הליך חדלות פירעון בצורה מיטבית מומלץ לשכור את שירותיו של עורך דין חדלות פירעון אשר הנו עורך דין המתמחה בתחום החובות וחדלות הפירעון . עו"ד המתמחה בתחום זה מכיר את הליך חדלות הפירעון על כל שלבי ההליך על בוריו , ויידע לייצג ולהוביל את החייב וללוות אותו בהתנהלותו במהלך תקופת הליך חדלות הפירעון , באופן שיאפשר לו לסיים את ההליך בדרך המהירה והזולה ביותר מבחינה כלכלית .