חשבון בנק לפושט רגל

העדר חשבון בנק לחייב בפשיטת רגל מקשה מאוד על חייו ביום יום. חשבון בנק לפושט רגל מהווה אחד מיתרונות ההליך עבור חייב בפשיטת רגל. החל מתחילת ההליך ועד לסיומו וכמובן שלאחר מכן זכאי החייב לנהל חשבון בנק בכפוף לתנאים מסוימים כפי שיפורט מטה.

לעתים הדרך היחידה לקבל שירות או רכוש מוצר הנה בתנאי שלרוכש יש חשבון בנק. כך למשל , חברות תקשורת מסוימות אינן מאפשרות לחייב לקבל שירות אם אין לו יכולת לשלם עבורו באמצעות הוראת קבע.  אם לפני כניסתו להליך פשיטת רגל  היה החייב משתמש בצדדים שלישיים כגון בני משפחה כדי לשלם עבור שירותים שהם היו רוכשים בשבילו , מהרגע שלפושט הרגל יש חשבון בנק הוא אינו זקוק לאחרים ויכול להתקשר ישירות עם ספק המוצר או השירות.

כמו כן,  ישנם מעסיקים רבים שאינם מוכנים לשלם את המשכורת שלא דרך חשבון הבנק של החייב , ואם לפני כן חייב היה נאלץ לקבל את המשכורת במזומן או בשיק שאותו הוא היה מעביר לניכיון תמורת עמלה משמעותית , פעולה זו נחסכת מהרגע שבו הוא מקבל היתר לנהל חשבון בנק.

התנאים לניהול חשבון בנק לפושט רגל

 

חייב בפשיטת רגל  רשאי לנהל חשבון בנק ביתרת זכות ( ללא אשראי ) וללא פנקסי שיקים . פתיחת חשבון הבנק עשויה להקל על החייב בהתנהלות היומיומית . החייב יוכל להפקיד ולמשוך את משכורתו או הכנסתו האחרת לחשבון , לבצע הוראות קבע ואף להשתמש בכרטיס חיוב מידי ולקבל שירותי בנק באינטרנט , מה שהופך  את ההתנהלות הפיננסית שלו ביום יום לפשוטה יותר.

איסור על סירוב בנק לפתוח חשבו ללקוח

בהקשר זה חשוב לדעת שהמפקח על הבנקים פרסם הנחיות המחייבות בנקים לאפשר לחייב לנהל חשבון בנק. במסגרת הוראת ניהול בנקאי תקין מס' 422 "פתיחת חשבון עובר ושב ביתרת זכות וניהולו"  קבע המפקח על הבנקים נוהל ברור והציג עמדה ברורה של בנק ישראל בעניין זה.

המפקח על הבנקים קבע  כי בנק לא יסרב סירוב בלתי סביר לפתוח חשבון ללקוח רק בשל היותו לקוח מוגבל או מוגבל מיוחד או מוגבל חמור או היותו  חייב המצוי או היה מצוי בהליך פשיטת רגל או חייב שהתנהלו בינו לבין הבנק הליכים משפטיים בעבר או חייב שהוטל עיקול על חשבונו.

עם זאת ובהקשר זה יש לציין כי הבנק רשאי לדרוש את הסכמת הלקוח לאישורו  של המנהל המיוחד או הנאמן בפשיטת רגל לצורך פתיחת החשבון .

מכאן שחייב הנתקל בתשובת הבנק כי לא ניתן לפתוח לו חשבון בשל היותו בפשיטת רגל או בשל עיקול או כי בינו לבין הבנקים התנהלו הליכים משפטיים  צריך להבין כי הסירוב שקיבל מהבנק לפתוח חשבון בנק אינו סירוב סביר , ושאין לקבל אותו.

על מנת לאלץ את  הבנק לציית  להוראות הפיקוח על הבנקים יש לפנות לבנק בתלונה,  וככל והתלונה לא מביאה לתוצאה המיוחלת ניתן לפנות בעניין זה למפקח על הבנקים.

עוד קבע המפקח על הבנקים כי ישנם מסמכים שאינם רלוונטיים במסגרת בקשת בנק לבחון את בקשת הלקוח לפתיחת חשבון בנק ובין היתר, דרישה לקבלת אישור על סגירת חשבון בבנק אחר או דפי חשבון קודמים מחייב שהצהיר כי לא ניהל חשבון בנק בעבר.

מכאן שחייב בפשיטת רגל או חדלות פירעון זכאי לנהל חשבון בנק בהיותו בהליך פשיטת רגל או חדלות פירעון ואין מקום למנוע זאת ממנו. ההיתר לניהול חשבון בנק לחייב בפשיטת רגל  או חדלות פירעון אף מסייע ביצירת שקיפות מצד החייב באשר להכנסותיו והוצאותיו ועולה בקנה אחד עם דרישות ההליך .

איפה מופיע שחייב בפשיטת רגל יכול לפתוח חשבון בנק  ?

הסרת המגבלה על שימוש בחשבון בנק לפושט רגל מצויה בצו הכינוס ( הכוונה לצווי הכינוס שניתנו בשנים האחרונות ולא לצווי כינוס ישנים). במסגרת צו הכינוס מורה בית המשפט במפורש כי החייב רשאי לנהל חשבון בנק ביתרת זכות ואף לבצע הוראות קבע ולעשות שימוש בכרטיסי חיוב מידי . הוראה מקבילה מצויה בצו לפתיחת הליכים הניתן בתחילת הליך חדלות פירעון .